Quando se trata de melhorar a vida financeira, muitas pessoas acreditam que é preciso ganhar muito mais dinheiro ou fazer mudanças radicais. Mas a verdade é que a base de uma vida financeira saudável está nos hábitos do dia a dia. Pequenas ações consistentes fazem uma enorme diferença no longo prazo. Se quer ter mais tranquilidade financeira e construir um futuro mais seguro, comece por implementar estes cinco hábitos simples e eficazes.
1. Pagar-se a si primeiro
Um dos princípios mais importantes das finanças pessoais é garantir que poupa antes de gastar. Muitas pessoas fazem o oposto: recebem o ordenado, pagam contas, fazem compras e, se sobrar algo, colocam numa conta poupança. O problema é que, na maioria das vezes, não sobra nada.
“Pagar-se a si primeiro” significa definir uma percentagem do seu rendimento (por exemplo, 10% ou 20%) e transferi-la automaticamente para uma conta separada assim que receber o ordenado. Essa conta pode ser uma poupança de emergência, um investimento ou um objetivo específico, como a entrada para uma casa.
Este hábito cria disciplina e garante que está sempre a construir riqueza, independentemente dos seus outros gastos. Se não está habituado a poupar, comece com um valor pequeno e vá aumentando ao longo do tempo.
2. Evite compras impulsivas
Compras impulsivas são um dos maiores inimigos da poupança. A facilidade de pagar com cartão ou comprar online faz com que muitas vezes gastemos dinheiro em coisas que não precisamos, apenas pelo impulso do momento.
Para evitar isso, siga a regra das 48 horas: sempre que quiser comprar algo que não seja essencial, espere dois dias antes de tomar a decisão. Na maioria dos casos, vai perceber que a vontade de comprar desapareceu, poupando dinheiro que poderia ser gasto desnecessariamente.
Outra estratégia útil é fazer uma lista de compras antes de ir ao supermercado ou lojas online. Quando tem um plano claro do que precisa, evita cair em promoções tentadoras que o fazem gastar mais do que o necessário.
3. Ter um orçamento realista
Fazer um orçamento não significa limitar a sua vida, mas sim dar-lhe controlo sobre o seu dinheiro. Muitas pessoas evitam criar um orçamento porque acham que é complicado, mas na realidade, é uma ferramenta que pode trazer muita tranquilidade às suas finanças.
Para criar um orçamento eficaz, comece por registar todos os seus rendimentos e despesas durante um mês. Depois, divida os seus gastos em categorias como, por exemplo:
- Essenciais (renda, alimentação, transportes, contas)
- Poupança e investimento
- Despesas pessoais (lazer, compras, restaurantes)
Com essa visão clara, podee ajustar os seus hábitos de consumo e definir prioridades. Se descobrir que uma grande parte do seu dinheiro está a ser gasta em coisas supérfluas, pode redirecionar esse valor para algo que realmente contribua para o seu bem-estar financeiro.
Outra dica importante é utilizar apps de gestão financeira para automatizar o processo e acompanhar os seus gastos de forma mais simples.
4. Investir regularmente, mesmo que seja pouco
Muitas pessoas acreditam que só devem começar a investir quando tiverem grandes quantias de dinheiro, mas isso é um mito. O mais importante nos investimentos é a consistência e o tempo no mercado.
Com apenas 20€ por mês já pode começar a investir em produtos financeiros como ETFs, fundos de investimento ou plataformas de P2P lending. O segredo está em criar o hábito e deixar o tempo e os juros compostos trabalharem a seu favor.
Por exemplo, se investir 20€ por mês com uma rentabilidade média de 8% ao ano, ao fim de 20 anos terá mais de 11.000€, mesmo tendo investido apenas 4.800€ do seu bolso. Esse é o poder dos juros compostos: quanto mais cedo começar, maior será o efeito multiplicador do seu dinheiro.
Se ainda não sabe por onde começar, invista em aprender. Há vários cursos e livros que explicam como funcionam os investimentos e como escolher o melhor para o seu perfil. O conhecimento é a sua melhor ferramenta para tomar decisões inteligentes.
5. Acompanhar a evolução do seu dinheiro
Criar um orçamento e começar a investir são passos importantes, mas tão essencial quanto isso é acompanhar regularmente a evolução do seu dinheiro. Muitas pessoas só olham para as finanças no final do mês (ou pior, quando percebem que já gastaram demais), mas um pequeno esforço semanal pode fazer uma enorme diferença.
Reserve 10 a 15 minutos por semana para rever as suas contas bancárias, analisar os seus gastos e verificar os seus investimentos. Com esta revisão rápida, consegue identificar padrões e corrigir problemas antes que se tornem graves.
Além disso, acompanhe o seu progresso em relação aos seus objetivos financeiros. Se quer poupar para uma viagem, comprar uma casa ou reformar-se mais cedo, veja regularmente como está a evolução desse plano. Pequenas melhorias contínuas fazem uma grande diferença ao longo dos anos.
Conclusão
Ter uma vida financeira organizada não é uma questão de sorte ou apenas de ganhar mais dinheiro – é sobre ter os hábitos certos. Se começar a pagar-se primeiro, evitar compras impulsivas, criar um orçamento, investir regularmente e acompanhar as suas finanças, vai sentir uma enorme diferença na sua tranquilidade financeira.
Lembre-se: o importante é começar! Pequenos passos consistentes ao longo do tempo levam a grandes mudanças.
Sérgio Rodrigues, contributor Forbes Portugal
